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... 01 過去一年中，你能想到有哪些行業是穩賺不賠的？ 地產、金融、菸草？ 或者說，一直悶聲發大財的銀行？ 根據《稜鏡》的統計，我們發現了一個中國經濟的一個側面——那就是多家上市銀行在經濟周期中的表現極為良好。 在2019年，這些銀行都實現了營收和凈利潤的高速增長，同時，不良貸款率和不良貸款額降低。 ...（圖片來源：稜鏡） 先總體說一下，在過去一年，表現最好的還是工商銀行，它的營業增幅最大，達到10.5%。 從凈利潤上來看，增幅除了新上市的郵儲銀行之外，其他均在5%左右。 接下來我們要重點說一下招商銀行。 2019年，招商銀行實現營業收入2697億元，同比增長8.51%，歸屬股東的凈利潤為928.67億元，較上一年同期增長15.28%，日賺2.5億元。 在招商銀行的財報中，加權平均凈資產收益率（ROE）這一項是盈利能力的核心指標。而招商銀行以16.84%位居9家股份制銀行的首位。 很多人不知道什麼是ROE。 其實它就是每年凈利潤與凈資產的比值。 比如你拿100萬成立一家公司，當年賺了16.84萬，凈資產變成116.84萬，那麼你公司當年的ROE就是16.84%。明年如果你還能維持這樣的業績，公司的凈資產就變成了116.84*1.1684=136.52萬。 不再是16.84萬，而是多了19.68萬對不？ ROE越大，說明公司創造財富的能力越強。很多人選股，首要參照指標就是它。 有一種看法是，ROE長期均值低於15%的公司，不值得投資。 因為更深層的意義在於：長期ROE均值等於股價年化漲幅！ 02 除了ROE，對於投資者來說，招商銀行還有哪些信息是值得注意的呢？ 當然是分紅啦！ 2019年，招商銀行年度分紅為每股派發1.2元，對照當前股價，股息率約3.9%。 接近4%股息的背後，是2019年將900億的利潤拿出1/3分給股東。這一拍發比例，較2018年增長了3%。 分紅力度擴大是好事，而如果能維持，或者說繼續加碼，毫無疑問就更好了。 分紅的意義，一方面是告訴股東賺的確實是真錢，一方面是在實打實地回報股東。 ... 就像養的雞，每天下一個蛋一樣。天天都有收穫，年年都有回報。 03 也有人會關心，銀行出現壞帳怎麼辦？招行的壞帳率怎麼樣？ 我們注意到，截至2019年末，其信用卡貸款不良貸款率1.35%，較上年末上升0.24個百分點，個人消費貸款不良貸款率1.18%，上升0.05個百分點。 雖然不良貸款率有所上升，但總體上考慮，依舊影響不大。 畢竟不良率這個東西，只要注意提高審核門檻，減少面向個人的貸款額度等一系列手段就可以消除。 真正值得關注的是，招行在科技領域投入了多少？ ... 很多人不理解，為什麼銀行作為一個金融機構，要下那麼大力氣在科技領域呢？ 事實上，一個明顯的趨勢是，未來的所有金融機構，到最後都會變成一家科技公司，利用其手中所掌握的大量數據，制定出精準的營銷方案和投資策略。 在招商銀行2019年財報顯示，去年其信息科技投入93.61億元，同比增長43.97%，占營業收入的3.72%。 截至2019年末，招商銀行申報金融科技創新項目2260個，累計立項1611個，其中957個項目已投產上線。 這麼多科技創新項目，有的是為了防範特定的"羊毛黨"，有的是為了幫用戶抵禦風險詐騙，還有些是配置資產方案…… 總結一下吧，看完招行2019年的財報，只能說一句：真牛！
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